Оценка рисков

Для владельцев средств «в первом поколении» их происхождение может быть вполне приемлемо в отличие от банка, который должен более требовательно оценивать риски обслуживания таких средств. Практика показывает, что в реальной жизни клиент иногда даже склонен скрыть от своего банкира риски, связанные с источниками происхождения своих средств, когда он начинает работать со структурой ЧБО, тем самым подвергая не только себя, но и банк, обслуживающий кроме него самого и других клиентов, серьезному риску. Поэтому судебная экспертиза источников и принадлежности капитала клиента де-факто становится обязательным условием перед приемом клиента на обслуживание в ЧБО. Эту экспертизу обычно проводят в три этапа: сначала ПМ в ходе подробного интервью с потенциальным клиентом, затем — специализированные службы и, наконец, непосредственно руководители банка (а иногда и собственники, но этот, по сути четвертый этап не так распространен), в чьем ведении находится клиентский пул. В отечественных банках-лидерах ЧБО даже принято, что состоятельные клиенты «на входе» знакомятся с банкирами и те принимают окончательное решение — будет обслуживаться капитал в данном месте или нет.

Однако фактически мы говорим и о более сложной задаче— оценке рисков, связанных с приемом и дальнейшим сопровождением клиента, причем риски затрагивают не только саму структуру ЧБО, но и материнскую структуру (банк или финансовую компанию, холдинг). Кроме того, эти риски могут затронуть и интересы уже сопровождающихся, текущих клиентов ЧБО, а также интересы ключевых клиентов и собственников материнской структуры.

Именно это и является российской спецификой, дополняющей технологии due diligence. Но не только это. Отечественные технологии нуждаются в мониторинге аналогичных рисков и для текущих клиентов. Политическая и экономическая неопределенность, связанная с ситуацией вокруг собственного бизнеса и личного капитала клиента, в последние годы такова, что риски, которые отслеживаются в момент принятия клиента на обслуживание, могут проявиться и в будущем, когда он уже стал текущим клиентом, благополучно пройдя первичную проверку, а ситуация радикально изменилась.